Ankieta dla obecnych i przyszłych emerytów

Samoocena zamożności

Dla umożliwienia samooceny zamożności zamieściliśmy w dodatkowej zakładce arkusze kalkulacyjne do jej przeprowadzenia (Kliknij tutaj).

Uzyskany wynik samooceny w postaci liczbowej wyraża stosunek wartości najbardziej płynnych aktywów = Suma A1 (wyliczonej na podstawie danych wprowadzonych do bilansu aktywów i zobowiązań) i ogólnej kwoty miesięcznych wydatków uznanych za niezbędne = Suma W1 - wyliczonych w arkuszu zestawiającym dochody z wydatkami w cyklu miesięcznym.

Wartość wskaźnika odnosi się do zamożności tzw. bieżącej, zamykającej się w perspektywie krótkoterminowej 1 roku. Pokazuje ona w jakim stopniu zachowana jest zdolność do samodzielnego utrzymania się.

Zamożność długoterminową oceniamy przy pomocy Wartości netto majątku (WNM) = różnicy pomiędzy Aktywami a Zobowiązaniami bilansowymi = (A1+A2+A3+A4+A5+A6) - (Z1+Z2).

Wartość tę (pod warunkiem, że jest > 0) należy podzielić przez długość okresu dalszego trwania życia (informacja, której dostarcza np. Decyzja o ustaleniu kapitału początkowego wydana przez ZUS) lub Tablice trwania życia publikowane przez GUS .

Dla własnych szacunków można też posłużyć się własną prognozą w odpowiedzi na pytanie 11. ankiety głównej.

Jeżeli wynik dzielenia wartości WNM przez liczbę miesięcy (dalszego trwania życia lub własnej prognozy w latach przeliczonych na miesiące) daje wartość nie mniejszą niż Suma W1 - wydatki niezbędne, wówczas możemy mówić o zadowalającym poziomie zamożności.

W budowaniu profilu emeryta wykorzystujemy wyłącznie zamożność bieżącą. Bowiem to ona w pierwszej kolejności mówi nam o sytuacji majątkowej emeryta lub przed-emeryta.

Ewentualne kierowanie się wynikiem samooceny zamożności przy udzielaniu odpowiedzi na pytanie 14.1 służy wyłącznie uzyskaniu poprawy jakości wyników badania.

Wartość wskaźnika A1/W1 podzielonego przez 3 (wyliczenie w ostatnim wierszu arkusza 6. Wskaźniki) należy potraktować jako podstawę do wyboru oceny ze skali pięciostopniowej w odpowiedzi na pytanie 14.1 ankiety głównej.

W przykładowej samoocenie uzyskaliśmy wynik 1,25 punktu (= 3,76/3), który mieści się pomiędzy wartościami 1 punkt a 3 punkty na skali ocen w ankiecie.

Dlatego w odpowiedzi ankietowej wybieramy ocenę 2. Gdyby wynik samooceny wyniósł np. 2,4 punktu to wówczas zaznaczamy 3. Skala wymaga zaokrągleń w górę do liczb całkowitych.

Ankietę główną w pytaniu 14.1 można wypełniać niezależnie od wyniku samooceny zamożności.

Formularz ankiety głównej nie jest w żaden sposób powiązany z arkuszami samooceny zamożności, co sprzyja zachowaniu całkowitej anonimowości zbieranych informacji.